KKP Advice Center
KKP Advice Center
TH

RMF หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่นิยมที่สามารถนำมาใช้เพื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษี นอกจากนั้น ยังถือเป็นการวางแผนเพื่อการเกษียณได้อีกด้วย ซึ่งเทคนิคการเลือกซื้อ RMF ให้คุ้มค่าก็ไม่ใช่เรื่องยากเลย

RMF กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ
การคัดเลือกซื้อกองทุน RMF นั้น ก่อนอื่น เรามารู้จัก นโยบายการลงทุนของ RMF มีให้เลือกหลากหลายเหมือนกองทุนรวมทั่วไป

 

  • กองทุนระดับความเสี่ยงต่ำ – เน้นลงทุนในตราสารเงินและพันธบัตร
  • กองทุนระดับความเสี่ยงปานกลาง – เน้นกระจายลงทุนทั้งในตราสารเงิน ตราสารหนี้ และตราสารทุน
  • กองทุนระดับความเสี่ยงสูง – เน้นลงทุนในหุ้น ทั้งในและต่างประเทศ ทองคำ สินค้าโภคภัณฑ์


เงื่อนไขสิทธิประโยชน์ทางภาษี

  1. ต้องซื้อติดต่อกันทุกปี โดยซื้อรวมกันทั้งปีแล้ว
  2. ต้องไม่ต่ำกว่า 3% ของรายได้หรือ 5,000 บาท
  3. ถือไว้เกินกว่า 5 ปี และมีอายุเกิน 55 ปี ถึงจะสามารถขายได้
  4. ไม่สามารถโอน จำนำ หรือนำหน่วยลงทุนไปเป็นหลักประกันได้

ก่อนการลงทุนด้วย RMF ลองทำ Check list ให้ตัวเองคร่าวๆ ดังนี้ก่อนครับ

  • ตั้งเป้าหมายเรื่องการออมเพื่อใช้หลังเกษียณให้กับตัวเอง
  • มองการลงทุนระยะยาว เริ่มต้นตั้งแต่เริ่มทำงาน
  • สร้างวินัยการออมอย่างสม่ำเสมอผ่านการตัดบัญชีรายเดือน หรือ RMF Saving Plan
  • ออมมาก ออมน้อย รับความเสี่ยงได้มากได้น้อย ต้องทำ Risk Profile
  • ศึกษานโยบายการลงทุนของ RMF ว่าเสี่ยงมากหรือเสี่ยงน้อย จะได้ไม่พลาดโอกาส
  • พิจารณาผลงานของกองทุนย้อนหลัง อย่างน้อย 3-5 ปี หรือ 5 ปี ขึ้นไป
  • พิจารณาการคิดค่าธรรมเนียมจัดการและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ให้ครบถ้วน
  • กระจายความเสี่ยงในการลงทุน หลายๆ สินทรัพย์จะช่วยให้เอาชนะตลาดได้ในระยะยาว

เมื่อเข้าใจแล้ว ก็ถึงเวลาลงมือทำครับ ปลายปีอย่างนี้ ได้เวลาแล้วครับ

แนวโน้มของราคาทอง

มั่นว่า ข้อตกลงตรึงกำลังการผลิตระหว่าง OPEC และ non-OPEC จะทำได้จริงและตรึงกำลังการผลิตได้จริง ถึงแม้จะมีการขยายระยะเวลาตรึงกำลังการผลิตออกไปถึงปีหน้าก็ตาม

 

ไปดูเหตุผลที่ตลาดไม่เชื่อ หนึ่งในนั้นก็เพราะ กำลังการผลิตนอกกลุ่ม OPEC ก็ยังเพิ่มขึ้นโดยเฉพาะในสหรัฐ จากตัวเลขแท่นขุดเจาะรายสัปดาห์ที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แทบทุกสัปดาห์ตั้งแต่ย่างเข้าไป 2017 เป็นต้นมา รวมถึงการเดินกำลังการผลิต Shale Oil และ Shale Gas ที่สะท้อนว่า ต้นทุนการผลิตของเทคโนโลยีนี้ เข้ามาใกล้จุดที่สามารถแข่งขันกับผู้ผลิตน้ำดิบได้แล้วถ้ามองภาพใหญ่กว่านั้น ราคาน้ำมันก็โดนกดดันอยู่มาอย่างต่อเนื่องจากการเปลี่ยนผ่านสู่การใช้พลังงานสะอาด หรือ Clean Energy โดยเทคโนโลยีที่จะมาเป็นคู่แข่งพลังงานน้ำมันจริงๆ ก็คือ Power Storage หรือ ตัวเก็บประจุไฟฟ้า นั้นเอง เพราะตัวเก็บประจุไฟฟ้า หรือ Power Storage จะทำให้การใช้พลังงานสะอาดมีเสถียรภาพมากขึ้น ยกตัวอย่าง ถ้าใช้พลังงานแสงอาทิตย์ แต่ไม่มีตัวเก็บประจุ ก็แปลว่า เราจะใช้ไฟฟ้าได้แค่ตอนช่วงกลางวันเท่านั้น ดังนั้น เทคโนโลยี Power Storage จึงถือว่ามีความสำคัญ และเป็นจุดเปลี่ยนอีกหนึ่งอย่างที่จะทำให้ต้นทุนการผลิตพลังงานสะอาดต่ำลงไปอีก และเข้าถึงคนจำนวนมากกว่าปัจจุบัน

สรุปทิศทางราคาน้ำมัน

ราคาน้ำมันถูกเทขายลงมาที่ ราวๆ 42-43 ดอลลาร์ กลางเดือน มิ.ย. ที่ผ่านมา ซึ่งประเด็นหลักๆ มาจากตลาดเริ่มไม่เชื่อมั่นว่า ข้อตกลงตรึงกำลังการผลิตระหว่าง OPEC และ non-OPEC จะทำได้จริงและตรึงกำลังการผลิตได้จริง ถึงแม้จะมีการขยายระยะเวลาตรึงกำลังการผลิตออกไปถึงปีหน้าก็ตาม

×

KKP Consultant